Tahukah kamu apa yang terjadi dalam proses kredit mobil setelah survey? Tahapan ini krusial dan sering kali menjadi penentu apakah kamu bisa segera membawa pulang mobil impian atau harus menunda keinginan tersebut. Banyak calon pembeli yang merasa cemas dan kurang memahami bagaimana sebenarnya lembaga keuangan menilai hasil survey tersebut.
Untungnya, kamu tidak perlu khawatir lagi karena MoneyDuck di sini untuk menjelaskan segala yang perlu kamu ketahui. Dari mulai persyaratan dasar, dokumen apa saja yang dibutuhkan, hingga alasan mengapa kadang kredit mobil bisa ditolak.
Definisi Kredit Mobil
Kredit mobil adalah sebuah skema pembiayaan yang memungkinkan seseorang untuk membeli mobil, baik baru maupun bekas, dengan cara mencicil pembayaran melalui lembaga keuangan atau bank. Dalam skema ini, pembeli tidak perlu membayar harga penuh mobil secara langsung, namun membayar uang muka terlebih dahulu yang biasanya merupakan persentase tertentu dari total harga mobil. Sisa harga mobil kemudian dibayar dalam bentuk cicilan bulanan yang sudah ditentukan dalam kontrak kredit.
Cicilan tersebut mencakup pokok hutang ditambah dengan bunga yang dikenakan oleh lembaga keuangan. Besaran bunga ini berbeda-beda tergantung pada lembaga keuangan, durasi pembayaran kredit, dan terkadang jenis mobil yang dibeli.
Kredit mobil ini memungkinkan lebih banyak orang untuk memiliki mobil tanpa harus terbebani dengan pengeluaran besar sekaligus, sehingga memberikan fleksibilitas dalam manajemen keuangan pribadi atau keluarga. Skema kredit mobil juga sering kali disertai dengan berbagai persyaratan dan ketentuan yang harus dipenuhi oleh calon peminjam, seperti dokumen finansial, riwayat kredit yang baik, dan syarat lain yang ditetapkan oleh pemberi kredit.
Baca Juga: Contoh Surat Perjanjian Kredit Mobil, Hak dan Kewajiban Jelas
Persyaratan untuk Kredit Mobil
Sebelum kamu dapat mengajukan kredit mobil, ada beberapa persyaratan yang harus dipenuhi. Persyaratan ini berfungsi untuk memastikan bahwa kamu memiliki kemampuan keuangan untuk mengembalikan pinjaman sesuai dengan jadwal yang telah ditentukan. Berikut adalah beberapa kriteria umum yang biasanya diminta oleh lembaga keuangan:
1. Usia Peminjam
Kamu harus berada dalam rentang usia tertentu, biasanya antara 21 hingga 65 tahun pada saat kredit berakhir. Batasan usia ini memastikan bahwa peminjam berada dalam masa produktif dan memiliki kemungkinan yang lebih tinggi untuk memiliki penghasilan tetap.
2. Pekerjaan dan Penghasilan Tetap
Kamu harus memiliki pekerjaan tetap atau sumber penghasilan yang dapat dipercaya. Lembaga keuangan biasanya meminta bukti penghasilan seperti slip gaji, laporan keuangan, atau dokumen pendapatan lainnya untuk memverifikasi bahwa kamu memiliki pendapatan reguler yang cukup untuk membayar cicilan bulanan.
3. Riwayat Kredit yang Baik
Memiliki riwayat kredit yang baik sangat penting. Ini mencakup tidak memiliki catatan buruk seperti tunggakan pembayaran atau kredit macet di masa lalu. Lembaga keuangan akan menilai riwayat kredit kamu melalui sistem penilaian kredit (credit scoring) untuk melihat seberapa layak kamu menerima kredit.
4. Dokumen Pendukung
Kamu juga perlu menyediakan beberapa dokumen pendukung sebagai bagian dari proses aplikasi. Ini termasuk KTP, Kartu Keluarga, NPWP, serta dokumen kepemilikan atau sewa tempat tinggal. Dokumen-dokumen ini digunakan untuk memverifikasi identitas dan kondisi sosial ekonomi peminjam.
5. Uang Muka
Pada umumnya, kamu perlu menyediakan uang muka yang besarnya bervariasi tergantung pada kebijakan lembaga pembiayaan dan jenis mobil yang dibeli. Uang muka ini merupakan komitmen awal kamu dalam pembelian mobil dan juga mengurangi jumlah pinjaman yang dibutuhkan.
6. Survei dan Verifikasi
Lembaga keuangan akan melakukan survei untuk memverifikasi informasi yang kamu berikan serta kondisi tempat tinggal dan pekerjaan. Hal ini dilakukan untuk menilai kelayakan kamu sebagai penerima kredit.
Dokumen yang Dibutuhkan untuk Kredit Mobil
Mengajukan kredit mobil memerlukan serangkaian dokumen yang harus disiapkan dan diserahkan kepada lembaga keuangan. Dokumen-dokumen ini digunakan untuk verifikasi identitas, kondisi finansial, dan kelayakan kamu sebagai peminjam. Berikut adalah daftar dokumen yang umumnya dibutuhkan ketika kamu ingin mengajukan kredit mobil:
- Kartu Tanda Penduduk (KTP)
- Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)
- Slip Gaji
- Rekening Koran
- Bukti Kepemilikan Tempat Tinggal
Tahapan Kredit Mobil Lengkap
Proses kredit mobil melibatkan beberapa tahapan penting yang harus kamu lewati sebelum bisa membawa pulang mobil impianmu. Berikut adalah uraian lengkap dari setiap tahapan kredit mobil:
1. Kontak Awal
Tahapan ini dimulai ketika kamu menghubungi sales kami, atau sebaliknya, sales kami yang akan menghubungi kamu melalui nomor telepon yang telah kamu sediakan. Komunikasi awal ini bertujuan untuk membahas keinginan dan kebutuhanmu terkait pembelian mobil.
2. Konfirmasi Detail Pembelian
Setelah kontak awal, kami akan mengonfirmasi pilihan mobil yang kamu inginkan, besaran uang muka (DP) yang akan kamu bayarkan, serta jumlah cicilan atau angsuran per bulan yang kamu pilih. Pada tahap ini, kamu bisa menyesuaikan pilihan sesuai dengan kemampuan finansialmu.
3. Penjadwalan Survey
Kami akan mengatur waktu dan tempat untuk pelaksanaan survey dari pihak leasing. Penjadwalan ini penting untuk memastikan bahwa semua pihak dapat bertemu di waktu dan lokasi yang telah disepakati.
4. Proses Survey Kredit Mobil
Surveyor kredit dari pihak leasing akan datang untuk melakukan survey. Mereka akan menilai berbagai aspek yang berkaitan dengan aplikasi kreditmu. Selama proses survey, kamu akan diminta untuk mengisi berkas-berkas kredit. Ini juga merupakan kesempatanmu untuk bertanya tentang prosedur pembayaran angsuran.
5. Tidak Ada Pembayaran Saat Survey
Penting untuk dicatat bahwa tidak ada pembayaran yang harus dilakukan saat proses survey. Proses ini sepenuhnya adalah pengecekan dan pengumpulan data yang dibutuhkan untuk proses selanjutnya.
6. Penerimaan Hasil Survey
Berapa lama hasil survey kredit mobil? Setelah survey selesai dilakukan, surveyor akan memberikan hasilnya kepada kami dalam waktu 1-2 hari. Hasil survey ini akan menentukan apakah aplikasi kreditmu diterima atau tidak.
Apa Itu Survei Kredit Mobil?
Survei kredit mobil adalah proses penilaian yang dilakukan oleh lembaga keuangan atau leasing untuk memverifikasi data dan mengevaluasi kelayakan kredit seorang calon debitur yang ingin membeli mobil secara kredit. Proses ini merupakan langkah penting dalam menentukan apakah aplikasi kredit seseorang akan disetujui atau ditolak.
Berikut adalah beberapa aspek penting dari survei kredit mobil:
1. Verifikasi Data
Dalam survei, petugas dari lembaga keuangan akan melakukan verifikasi terhadap data-data yang telah disampaikan oleh calon debitur. Ini termasuk memeriksa kebenaran dari dokumen-dokumen yang diserahkan seperti KTP, slip gaji, NPWP, dan dokumen lainnya.
2. Evaluasi Kondisi Finansial
Petugas surveyor akan menilai kondisi finansial calon debitur, termasuk penghasilan bulanan, pengeluaran rutin, dan kewajiban finansial lainnya. Hal ini bertujuan untuk memastikan bahwa calon debitur memiliki kemampuan untuk membayar cicilan bulanan tanpa mengganggu kestabilan keuangan mereka.
3. Kunjungan ke Lokasi
Sering kali, proses survei juga melibatkan kunjungan ke tempat tinggal atau tempat kerja calon debitur. Kunjungan ini bertujuan untuk memastikan kebenaran dari informasi yang diberikan serta untuk menilai kondisi lingkungan dan faktor-faktor lain yang mungkin mempengaruhi kemampuan pembayaran calon debitur.
4. Wawancara
Selama survei, surveyor juga mungkin akan mengadakan wawancara dengan calon debitur untuk mendapatkan informasi lebih detail mengenai riwayat keuangan, rencana penggunaan mobil, dan alasan memilih untuk membeli mobil dengan kredit.
5. Penyusunan Laporan
Setelah semua informasi terkumpul dan evaluasi dilakukan, surveyor akan menyusun laporan hasil survei yang mencakup rekomendasi apakah kredit harus disetujui atau tidak. Laporan ini akan menjadi pertimbangan utama bagi lembaga keuangan dalam membuat keputusan akhir.
Proses Kredit Mobil Setelah Survey
Setelah proses survei kredit mobil selesai dilakukan, tahapan selanjutnya sangat penting bagi konsumen yang telah mengajukan pembiayaan. Berikut adalah proses kredit mobil setelah survey:
1. Menunggu Hasil Survei
Konsumen harus menunggu informasi dari lembaga pembiayaan atau dari tenaga penjual tentang hasil survei. Hasil ini akan menentukan apakah pengajuan pembiayaan kamu disetujui atau tidak. Kamu juga bisa proaktif menanyakan hasilnya langsung kepada petugas lembaga pembiayaan yang melakukan survei.
2. Pembayaran Uang Muka
Jika pengajuan pembiayaan disetujui, langkah berikutnya adalah melakukan pembayaran uang muka kepada dealer. Pembayaran ini merupakan konfirmasi dari pihak konsumen untuk melanjutkan proses pembelian mobil secara kredit.
3. Penandatanganan Surat Pemesanan Kendaraan (SPK)
Bersamaan dengan pembayaran uang muka, kamu juga akan diminta untuk menandatangani Surat Pemesanan Kendaraan. Dokumen ini adalah bukti formal bahwa kamu telah memesan kendaraan tersebut dan siap untuk proses berikutnya.
4. Menunggu Pengiriman Mobil
Setelah semua dokumen resmi ditandatangani dan pembayaran uang muka selesai, kamu hanya perlu menunggu informasi dari tenaga penjual mengenai kapan mobil akan dikirim. Pengiriman mobil ini bisa dilakukan sebelum STNK selesai diurus, atau kamu bisa memilih untuk menerima mobil bersamaan dengan penyelesaian STNK.
5. Penyerahan BPKB
Buku Pemilik Kendaraan Bermotor (BPKB) mobil akan diserahkan kepada lembaga pembiayaan oleh dealer sebagai jaminan kredit. Kamu akan dapat mengambil BPKB ini di kantor lembaga pembiayaan setelah seluruh cicilan mobil telah lunas.
Alasan Kredit Mobil Ditolak
Proses kredit mobil setelah survey mungkin saja adalah berupa penolakan kredit. Penolakan ini bisa terjadi karena beberapa alasan yang harus kamu pahami agar dapat menghindari kegagalan di masa yang akan datang. Berikut adalah beberapa alasan umum mengapa aplikasi kredit mobil ditolak:
1. Masuk Daftar Hitam Bank Indonesia (BI)
Bank Indonesia mengoperasikan sistem yang mencatat individu yang memiliki masalah dalam melunasi kredit, termasuk kartu kredit. Jika kamu pernah mengalami kesulitan melunasi tagihan kartu kredit dan tercatat dalam daftar hitam, ini akan mempersulitmu untuk mendapatkan persetujuan kredit mobil. Catatan buruk ini menunjukkan risiko yang lebih tinggi kepada lembaga pembiayaan.
2. Penghasilan Tidak Memadai
Lembaga keuangan akan menilai penghasilan bulananmu untuk memastikan bahwa kamu memiliki kemampuan untuk membayar cicilan mobil. Jika penghasilanmu dianggap tidak cukup setelah dikurangi dengan pengeluaran bulananmu, maka pengajuan kreditmu mungkin ditolak. Ini adalah penilaian standard untuk menghindari risiko kredit macet.
3. Persyaratan Dokumen Tidak Lengkap
Saat mengajukan kredit, kamu harus memenuhi dan melengkapi semua persyaratan yang diminta. Kegagalan dalam menyediakan dokumen yang diperlukan seperti bukti penghasilan, identitas, atau dokumen lainnya bisa menjadi alasan penolakan kreditmu.
4. Kurang Kooperatif Selama Proses Kredit
Sikap kooperatif sangat penting selama proses pengajuan kredit. Jika kamu tidak memberikan informasi yang diminta atau tidak responsif selama proses verifikasi, ini bisa menjadi alasan bagi lembaga keuangan untuk menolak aplikasimu. Penilaian ini didasarkan pada pengalaman sebelumnya dimana keterbukaan informasi berperan penting dalam transparansi dan kepercayaan.
5. Sejarah Pinjaman yang Buruk
Riwayat kredit yang tidak baik, termasuk masuk dalam daftar debitur bermasalah atau debitur macet, akan sangat mempengaruhi keputusan lembaga pembiayaan. Jika riwayatmu menunjukkan kamu pernah gagal melunasi pinjaman sebelumnya, ini akan menjadi pertimbangan utama untuk tidak mengabulkan kredit mobil yang baru. Namun, kamu bisa memperbaiki catatan ini dengan melunasi semua tunggakan pinjaman yang ada.
Baca Juga: Apakah Bisa Kredit Mobil Pakai KTP Luar Daerah? Cek Aturannya!
Segera Beli Mobil Secara Kredit Via ExpertDuck!
Jika kamu sudah siap mengajukan kredit mobil dan ingin proses yang lancar dan bebas hambatan, MoneyDuck adalah pilihan yang tepat. Kami menawarkan Konsultasi Gratis untuk membantu kamu memahami semua aspek kredit mobil dan menyediakan berbagai pilihan leasing kredit mobil terbaik di negeri ini dan pastinya semua mitra leasing MoneyDuck telah berizin OJK.
Silahkan tinggalkan kesan dan opini Anda terhadap produk ini!