ไขข้อข้องใจ ออกรถ ไม่มีคนค้ำ ไม่มีสลิปเงินเดือน ได้ไหม มีอะไรที่ควรรู้

การขอสินเชื่อเพื่อซื้อรถยนต์ใหม่มักเป็นเรื่องยากสำหรับบางคน โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ไม่มีคนค้ำประกันหรือไม่มีหลักฐานรายได้เช่นสลิปเงินเดือน อย่างไรก็ตาม มีวิธีการต่างๆ ที่สามารถช่วยให้คุณมีโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อถึงแม้จะขาดเอกสารเหล่านี้ก็ตาม บทความนี้จะให้คำแนะนำและข้อมูลที่เป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่อยากออกรถ ไม่มีคนค้ำ ไม่มีสลิปเงินเดือน ได้ไหม

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ 5 สิ่งที่ต้องรู้ไว้ก่อนคิดจะออกรถ ที่นี่

ออกรถ ไม่มีคนค้ำ ไม่มีสลิปเงินเดือน ได้ไหม

คำตอบคือ ได้ สำหรับผู้ที่ต้องการซื้อรถยนต์แต่ไม่มีคนค้ำประกัน อาจเป็นเรื่องยากที่จะได้รับอนุมัติสินเชื่อจากสถาบันการเงินบางแห่ง เนื่องจากคนค้ำประกันถือเป็นการลดความเสี่ยงให้กับผู้ให้กู้ อย่างไรก็ตาม มีบางสถาบันการเงินที่ยังคงเสนอสินเชื่อรถยนต์แม้จะไม่มีคนค้ำประกันก็ตาม แต่อาจมีเงื่อนไขและข้อกำหนดเพิ่มเติม เช่น

• ดาวน์เพย์เมนต์สูงกว่าปกติ บางครั้งสูงถึง 30-40% ของมูลค่ารถ เพื่อลดความเสี่ยงให้กับผู้ให้กู้
• อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าอัตราปกติ เนื่องจากความเสี่ยงที่สูงขึ้น
• การตรวจสอบประวัติเครดิตและรายได้อย่างละเอียด เพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้
• ข้อจำกัดในการเลือกรุ่นและปีของรถยนต์ เช่น อาจต้องเป็นรถยนต์มือสองที่มีอายุไม่เกิน 5 ปี เป็นต้น

นอกจากนี้ ยังมีบริษัทสินเชื่อรถยนต์บางแห่งที่เน้นให้บริการแก่ผู้ที่ไม่มีคนค้ำประกันโดยเฉพาะ ดังนั้นจึงมีความยืดหยุ่นและเงื่อนไขที่เหมาะสมกับกลุ่มลูกค้าเหล่านี้มากกว่า

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ ออกรถมือสอง จำเป็นต้องมีคนค้ำประกันด้วยไหม ที่นี่

วิธีแสดงหลักฐานรายได้เมื่อไม่มีสลิปเงินเดือน

หนึ่งในอุปสรรคสำคัญสำหรับผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อรถยนต์คือการแสดงหลักฐานรายได้ที่มั่นคง หากคุณไม่มีสลิปเงินเดือนจากการทำงานประจำ สิ่งนี้อาจทำให้เป็นเรื่องยากในการพิสูจน์รายได้ต่อสถาบันการเงิน อย่างไรก็ตาม ยังมีวิธีอื่นที่คุณสามารถใช้ในการแสดงหลักฐานรายได้ ได้แก่

• แสดงรายงานภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา (ภ.ง.ด.90 หรือ 91) ย้อนหลัง 2-3 ปี เพื่อแสดงรายได้เฉลี่ย
• แสดงสมุดบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6-12 เดือน เพื่อแสดงรายรับและการเคลื่อนไหวของบัญชี
• แสดงใบเสร็จรับเงินหรือสัญญาการทำงานกับลูกค้า สำหรับผู้ที่เป็นพนักงานรายวัน, รับจ้างทั่วไป หรือมีธุรกิจส่วนตัว
• แสดงรายละเอียดและสัญญาการให้เช่าหากมีรายได้จากการให้เช่าอสังหาริมทรัพย์

โดยทั่วไปแล้ว สถาบันการเงินจะให้ความสำคัญกับรายได้เฉลี่ยย้อนหลัง 6-12 เดือน รวมถึงความมั่นคงและแนวโน้มของรายได้เพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้ได้ หากคุณมีหลักฐานรายได้เหล่านี้แสดงว่ามีรายรับที่สม่ำเสมอและเพียงพอต่อการผ่อนชำระค่างวดรถ ก็มีโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อมากขึ้น

เงื่อนไขและข้อกำหนดสำหรับสินเชื่อรถยนต์ ไม่มีคนค้ำ

สำหรับผู้ที่ไม่ได้ทำงานประจำหรือเป็นพนักงานบริษัท การขอสินเชื่อรถยนต์อาจมีเงื่อนไขและข้อกำหนดที่แตกต่างจากกรณีปกติ โดยบริษัทสินเชื่อและธนาคารจะพิจารณาปัจจัยต่างๆ เพิ่มเติม ได้แก่

• ประวัติเครดิตและคะแนนเครดิต เนื่องจากเป็นตัวชี้วัดความสามารถในการชำระหนี้ที่สำคัญ โดยทั่วไปคะแนนเครดิตควรอยู่ในระดับดีถึงดีมาก
• สถานะหนี้สิน คุณควรมีหนี้สินน้อยเมื่อเทียบกับรายได้รวม เพื่อแสดงถึงความสามารถในการรับภาระหนี้เพิ่มเติม
• ประเภทและความมั่นคงของรายได้ รายได้จากธุรกิจส่วนตัวหรือการรับจ้างทั่วไปอาจมีความเสี่ยงสูงกว่ารายได้ประจำ
• มูลค่าหลักประกันหรือเงินดาวน์ ผู้ให้กู้อาจเรียกร้องให้วางหลักประกันหรือจ่ายเงินดาวน์ในสัดส่วนที่สูงกว่าปกติเพื่อลดความเสี่ยง
• ประเภทและปีของรถยนต์ที่จะซื้อ โดยบางแห่งอาจจำกัดให้ซื้อรถยนต์มือสองที่มีอายุไม่เกิน 5-7 ปีเท่านั้น

โดยรวมแล้ว ผู้ที่ไม่มีรายได้ประจำต้องแสดงหลักฐานรายได้ที่มั่นคงและสม่ำเสมอ มีคะแนนเครดิตที่ดี และอาจต้องยอมรับเงื่อนไขที่เข้มงวดกว่าปกติ เพื่อให้สถาบันการเงินเชื่อมั่นในความสามารถการชำระหนี้และอนุมัติสินเชื่อให้

แนะนำ 5 บริษัทสินเชื่อรถยนต์ ไม่มีคนค้ำ

แม้ว่าการไม่มีคนค้ำประกันจะเป็นอุปสรรคในการขอสินเชื่อรถยนต์บ้าง แต่ยังมีบริษัทสินเชื่อและธนาคารหลายแห่งที่ยังคงเสนอสินเชื่อในกรณีนี้ เช่น

• ธนาคารกสิกรไทย ผ่านสินเชื่อ "กสิกรไทย ออโต้ สไมล์" ไม่ต้องมีคนค้ำประกันหากผ่านเกณฑ์การพิจารณา
• ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ผ่านสินเชื่อ "ออโต้ พลัส" สำหรับผู้มีรายได้นอกเหนือจากเงินเดือนประจำ
• ธนาคารไทยพาณิชย์ ผ่านสินเชื่อ "ไทยพาณิชย์ ออโต้โลน" ซึ่งพิจารณาทั้งเงินได้ประจำและรายได้พิเศษ
• บริษัทลีสซิ่งรถยนต์ เช่น ดิ อัลฟา ลิสซิ่ง แอล ลิสซิ่ง เป็นต้น บางแห่งเสนอสินเชื่อสำหรับผู้ไม่มีคนค้ำ
• สถาบันการเงินเฉพาะกิจให้สินเชื่อรถยนต์ เช่น ธนชาตรายย่อย บริษัทบริหารสินทรัพย์ กรุงเทพพาณิชย์

อย่างไรก็ดี เงื่อนไขและข้อกำหนดของแต่ละที่อาจแตกต่างกัน บางแห่งอาจเน้นให้บริการกลุ่มลูกค้าที่ไม่มีคนค้ำเป็นพิเศษ ดังนั้นควรศึกษาและเปรียบเทียบเงื่อนไขก่อนตัดสินใจสมัคร

ข้อควรระวังเมื่อขอสินเชื่อรถยนต์ ไม่มีคนค้ำ

การขอสินเชื่อโดยไม่มีเอกสารหลักฐานการทำงานหรือรายได้ที่เพียงพอนั้นมีความเสี่ยงหลายประการที่คุณควรระวัง ได้แก่

• อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าปกติ เนื่องจากผู้ให้กู้ต้องรับความเสี่ยงมากขึ้น
• ค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม อาจมีค่าธรรมเนียมการขอสินเชือ
• การถูกปฏิเสธหรือต้องชำระเงินดาวน์สูง หากประวัติเครดิตหรือหลักฐานรายได้ไม่น่าเชื่อถือเพียงพอ
• สัญญาที่เข้มงวดและเงื่อนไขการผ่อนชำระที่รัดกุม เช่น ห้ามค้างชำระเกินกำหนด เป็นต้น
• การถูกบังคับเอายานพาหนะคืนหากผิดนัดชำระหนี้ ซึ่งอาจเป็นความเสี่ยงมากขึ้นสำหรับผู้ที่ไม่มีหลักประกัน
• การถูกเรียกเก็บเงินจากบริษัทเรียกเก็บหนี้ หากค้างชำระเป็นเวลานาน อาจนำไปสู่การถูกฟ้องร้อง
• ผลกระทบต่อคะแนนเครดิตในระยะยาว หากมีพฤติกรรมค้างชำระหรือผิดนัดชำระหนี้ซ้ำซาก

ดังนั้น หากตัดสินใจออกรถ ไม่มีคนค้ำ ไม่มีสลิปเงินเดือน ได้ไหม คำตอบคือได้ คุณควรพิจารณาความเสี่ยงและศึกษาเงื่อนไขอย่างละเอียดรอบคอบ รวมถึงประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของตนเองเป็นอย่างดี เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาในอนาคต การมีบุคคลค้ำประกันอาจช่วยลดความเสี่ยงได้บ้างหากเป็นไปได้ นอกจากนี้ ควรเปรียบเทียบข้อเสนอจากสถาบันการเงินหลายแห่ง เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ย เงื่อนไข และค่าใช้จ่ายที่เหมาะสมที่สุดกับสถานการณ์ของคุณ การวางแผนการเงินและการออมเงินก็จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อมากขึ้นในอนาคตด้วยเช่นกัน หากใครอยากได้ข้อมูลเพิ่มเติมสามารถสอบถามผู้เชี่ยวชาญจาก MoneyDuck ได้ฟรี ที่ลิงก์ด้านล่าง