สินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์ อาจไม่ได้รับความนิยมเท่ากับสินเชื่อรถยนต์ แต่ก็ถือเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเงินสดเร่งด่วน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับกลุ่มลูกค้าที่มีรายได้ไม่สูงมากนัก การขอสินเชื่อด้วยมอเตอร์ไซค์จึงเป็นตัวช่วยได้ดีในการแก้ปัญหาการเงินเฉพาะหน้า อย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อประเภทนี้ ผู้กู้ควรต้องประเมินข้อดีและข้อด้อยให้ดีเสียก่อน เพื่อให้แน่ใจว่าเป็นการตัดสินใจที่ดีที่สุด และไม่ก่อให้เกิดปัญหาทางการเงินตามมาในภายหลัง
สินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์ คืออะไร
สินเชื่อเช่าซื้อมอเตอร์ไซค์เป็นทางเลือกการจัดหาพาหนะที่นิยมสำหรับผู้มีงบประมาณจำกัด โดยผู้ขอสินเชื่อสามารถเลือกระยะเวลาผ่อนชำระและเงินดาวน์ได้ตามความเหมาะสม โดยอัตราดอกเบี้ยจะขึ้นอยู่กับปัจจัยเช่น จำนวนเงินดาวน์และประวัติการชำระหนี้ อย่างไรก็ตาม สินเชื่อประเภทนี้มักมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าแหล่งสินเชื่อนอกระบบ สำหรับผู้ที่เคยมีประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดีในอดีต สินเชื่อเช่าซื้อมอเตอร์ไซค์ถือเป็นโอกาสในการสร้างประวัติใหม่ในระบบสถาบันการเงิน หากผู้กู้สามารถรักษาวินัยในการผ่อนชำระค่างวดได้อย่างสม่ำเสมอตลอดอายุสัญญา จะช่วยเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อประเภทอื่นๆ จากสถาบันการเงินในอนาคต
ข้อควรพิจารณาก่อนขอสินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์
อย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ ผู้สนใจควรศึกษารายละเอียดคุณสมบัติและเงื่อนไขของแต่ละผลิตภัณฑ์อย่างละเอียดว่าตรงกับความต้องการหรือไม่ เมื่อผ่อนชำระค่างวดจนครบกำหนดแล้ว ผู้กู้จะได้รับกรรมสิทธิ์ในมอเตอร์ไซค์เป็นของตนเอง
ในทางกลับกัน หากผู้กู้ขาดวินัยในการผ่อนชำระค่างวดติดต่อกันเกิน 3 เดือน ตามพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้บริโภค พ.ศ. 2522 ผู้ให้บริการมีสิทธิในการยึดมอเตอร์ไซค์คืนได้ทันที ดังนั้น การรักษาวินัยในการผ่อนชำระจึงเป็นสิ่งสำคัญเพื่อประโยชน์ของผู้กู้เอง
โดยสรุป สินเชื่อเช่าซื้อมอเตอร์ไซค์เป็นทางเลือกการจัดหาพาหนะที่คุ้มค่าสำหรับผู้มีงบประมาณจำกัด และเป็นโอกาสในการสร้างประวัติเครดิตใหม่ได้ด้วย หากผู้กู้รู้จักใช้อย่างมีวินัย
ข้อดีของสินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์
- วงเงินสินเชื่ออาจไม่สูงมาก แต่ก็เพียงพอสำหรับการแก้ปัญหาเฉพาะหน้าได้ในระดับหนึ่ง
- ขั้นตอนการขอสินเชื่อค่อนข้างง่าย เอกสารที่ต้องเตรียมมีไม่มากนัก
- ระยะเวลาการพิจารณาอนุมัติค่อนข้างรวดเร็ว หากผู้กู้มีคุณสมบัติและประวัติการเงินที่ดี
- ไม่จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกัน เนื่องจากใช้ทะเบียนรถเป็นหลักประกัน
ข้อด้อยของสินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์
- วงเงินที่จะได้รับต่ำกว่ารถยนต์อย่างมาก เนื่องจากมูลค่ามอเตอร์ไซค์ต่ำกว่า
- ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายสูงกว่าสินเชื่อบุคคลทั่วไป เนื่องจากเป็นสินเชื่อที่มีหลักประกัน
- ช่วงอายุรถที่สามารถนำมาขอสินเชื่อได้มีจำกัด หลายสถาบันไม่รับรถที่มีอายุเกิน 12 ปี
- กระบวนการทำนิติกรรมสัญญา อาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ค่าจดจำนอง ค่าจดทะเบียนการจำนำ เป็นต้น
- เสี่ยงต่อการถูกยึดทรัพย์ หากผิดนัดชำระหนี้
เอกสารใช้ขอสินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์
หากพิจารณาดีแล้วว่าสินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์เป็นทางออกที่เหมาะสม ก็จำเป็นต้องเตรียมความพร้อมในการขอสินเชื่ออย่างถูกต้อง รวมถึงมีแผนการใช้เงินอย่างชัดเจน เพื่อให้สามารถชำระคืนหนี้ได้ตามกำหนดระยะเวลา ขั้นตอนสำคัญในการขอสินเชื่อมอเตอร์ไซค์ก็คือการจัดเตรียมเอกสารต่างๆ ให้ครบถ้วน ซึ่งโดยปกติแล้วสถาบันการเงินจะต้องการเอกสารดังต่อไปนี้
- บัตรประจำตัวประชาชน และสำเนา พร้อมเซ็นรับรองสำเนาทุกแผ่น
- ทะเบียนบ้าน และสำเนา
- สลิปแสดงรายได้ย้อนหลังอย่างน้อย 3 เดือน สำหรับผู้มีรายได้ประจำ
- สมุดบัญชีเงินฝากธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน เพื่อแสดงแหล่งที่มาของรายได้
- หนังสือรับรองการทำงาน สำหรับผู้ที่เป็นพนักงานบริษัท
- เล่มทะเบียนรถจักรยานยนต์ พร้อมคำรับรองว่าไม่ติดภาระผูกพัน
- รูปถ่ายจักรยานยนต์หลายมุม
- หลักฐานการมีกรรมสิทธิ์โดยชอบธรรม หากรถเปลี่ยนมือมาจากบุคคลอื่น
ต้องรอนนุมัติสินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์ กี่วัน
เมื่อรวบรวมเอกสารครบถ้วนแล้ว ผู้ขอสินเชื่อสามารถเข้าพบพนักงานสินเชื่อของธนาคารหรือสถาบันการเงิน เพื่อยื่นความประสงค์และรอการพิจารณาอนุมัติ โดยระยะเวลาดังกล่าวจะแตกต่างกันไปในแต่ละแห่ง แต่โดยมากหากเอกสารครบถ้วน ก็จะได้รับการแจ้งผลภายใน 1-3 วันทำการ
หากผ่านการอนุมัติ ก็จะมีขั้นตอนการทำนิติกรรมสัญญาจำนำทะเบียนรถ โดยสถาบันการเงินจะเก็บเล่มทะเบียนรถไว้เป็นหลักประกันตลอดระยะเวลาการผ่อนชำระหนี้ เมื่อครบกำหนดและชำระหนี้เสร็จสิ้นแล้ว ทางสถาบันการเงินจึงจะคืนเล่มทะเบียนให้แก่เจ้าของรถ อย่างไรก็ดี แม้วงเงินกู้ที่ได้จากการนำรถมอเตอร์ไซค์มาจำนำจะไม่สูงมากนัก แต่ก็มีประโยชน์สำหรับผู้ที่ต้องการแก้ปัญหาการขาดสภาพคล่อง หรือต้องการเงินสดเพื่อใช้สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็นเร่งด่วน อย่างเช่น ค่ารักษาพยาบาล การซ่อมแซมที่อยู่อาศัย ค่าเทอมการศึกษาบุตร เป็นต้น
ทั้งนี้ทั้งนั้นจะต้องมีการคำนวณดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่เกี่ยวข้องให้ดี เพื่อให้แน่ใจว่ามีกำลังในการผ่อนชำระคืนได้อย่างแน่นอน นอกจากนี้ ในการขอสินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์ ผู้กู้ควรศึกษาเงื่อนไขของสถาบันการเงินแต่ละแห่งด้วย เนื่องจากบางแห่งอาจมีข้อกำหนดหรือเงื่อนไขเฉพาะที่แตกต่างกันออกไป เช่น บางแห่งอาจจำกัดประเภทหรือรุ่นของรถมอเตอร์ไซค์ที่รับจำนำ บางแห่งอาจมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมต่างๆ ในอัตราที่สูงหรือต่ำกว่ากันไป ดังนั้นจึงควรเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายๆ แห่ง เพื่อเลือกข้อเสนอที่คุ้มค่าที่สุด
วิธีการคำนวณวงเงินสินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์
ราคาประเมินมูลค่ารถมอเตอร์ไซค์ตามอายุการใช้งาน โดยปกติแล้วราคาประเมินจะต่ำกว่าราคาทุน เนื่องจากคำนึงถึงค่าเสื่อมราคาแล้ว โดยปกติแล้ว สถาบันการเงินจะประเมินให้วงเงินสินเชื่อในอัตราประมาณ 60-80% ของมูลค่ารถมอเตอร์ไซค์ที่ประเมินได้ เนื่องจากต้องคำนึงถึงความปลอดภัยในการให้สินเชื่อด้วย
- สภาพรถ รวมถึงการตรวจสอบประวัติการชนหนัก ซ่อมใหญ่ หรือการตกแต่งจนทำให้สภาพเปลี่ยนแปลงไป
- ยี่ห้อและรุ่นของรถ ซึ่งบางยี่ห้ออาจมีมูลค่าสูงกว่ายี่ห้ออื่นๆ ในระดับเดียวกัน
- มีศูนย์บริการหรือไม่ การมีศูนย์บริการของยี่ห้อรถมอเตอร์ไซค์ถือเป็นปัจจัยบวกในการประเมิน
- ความนิยมและความต้องการของตลาดรถมือสอง ยี่ห้อและรุ่นที่มีคนต้องการสูง จะได้รับการประเมินในราคาที่สูงกว่า
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ ขอสินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์ได้ง่ายๆ แค่ปลายนิ้วทำยังไงนะ ที่นี่
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ รีไฟแนนซ์มอเตอร์ไซค์ได้ไหม ที่นี่
อย่างไรก็ตาม หากผู้กู้มีประวัติหนี้ที่ดี หรือมีหลักทรัพย์ประกันเพิ่มเติม ก็อาจได้รับการผ่อนปรนวงเงินสินเชื่อให้สูงขึ้น ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของผู้ให้สินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์ แต่ละราย โดยจุดนี้จะต้องมีการเจรจาต่อรองเป็นกรณีไป หากใครอยากได้ข้อมูลเพิ่มเติมสามารถสอบถามผู้เชี่ยวชาญจาก MoneyDuckได้ฟรี ที่ลิงก์ด้านล่าง
บอกเล่าความคิดเห็นและสิ่งที่คุณรู้ที่นี่